致广大精英人士的一封信

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致广大精英人士的一封信
亲爱的朋友:
您好!
在刚刚过去的那个寒冷的冬天,我们渡过了一个不平凡的新年.
曾看见这样一句话:有一个字,是”家”;有一个词,是”回家”;有一个节日,是”年”;有一个行动,是”回家过年”.
我国南方下了50年来许久没有过的雪,这次雪是在春节前下的,道路被冰雪覆盖,很多人被困在路上回不了家,也许我们至今对这段记忆仍然刻骨铭心.在那个严寒的冬天,我们懂了什么叫团结一致,什么叫万众一心,也发现人类竟是这样的脆弱,当灾害来临时,我们竟是这样的束手无策,据不完全统计,此次低温雨雪冰冻灾害已至少造成了107人死亡,8人失踪,因灾害直接经济损失达1111亿元.
2008奥运年,在经过了2007年一大轮牛市的证券市场,到如今也滑落到只有3000多点,”保产”成为奥运年里的新名词.
因美国的次级贷危机导致一路整个全球经济低迷,中国经济的开放不完全,反而使中国幸免于难,然而就在中国经济高速发展,外汇储备突破万亿大关时,却不得不面临一个事实,因美元的贬值而造成中国直接损失达上千亿元.
目前,中国的经济也似乎被房产绑架了.此时理财二字开始深入人心,目前中国已经跨入投资理财新时代,你不理财,财不理你.
人的一生从出生,工作,退休到身故,而这其中真正工作的时间只有仅仅的三十年,但我们却要用这三十年时间挣到的钱养活自己一辈子,这其中还有子女的扶养,父母的赡养.
我们简单的计算一下,一个孩子从出生到大学毕业,按现在的消费水平,保守估算需要25万,这还不考虑通货膨胀和随时可能发生的意外和疾病.
今天的您为明天的您做准备
父母的赡养至少需要20万,而我们自己的养老简单计算一下:
每天开支50元,从60岁至85岁,26年*365天*50元*2人=94.9万元.
这还不包括老年的医疗费用与身为长辈必须的人情费用.如果我们不认真对待,后果将
不堪设想的,这时长寿对于没有经济基础的人来说是一生中最大的风险.
曾经问过一些老人,在他们眼中,最害怕什么?答案却值得我们深思,他们最害怕面对的不是死亡,而是害怕在他们离开这个世界时失去自己做人的尊严,都说久病床前无孝子.而中国传统观念中的”养儿防老”现在还靠得住吗?
父母对子女最大的爱就是不要成为子女的负担
两个独生子女结婚之后,他们面临的是”4-2-1”(双方的父母,夫妻俩,一个孩子)的供养负担,再加上医疗的进步,人均寿命的延长.今后,一对小夫妻供养的绝对不止双方的父母,还有父母的父母,这将导致独生子女供养12位老人的养老危机.而生活的艰辛和竞争的激烈甚至残酷得让”儿子”们也自身难保.养儿肓女的庞大开支,供房的巨大的压力.这几项费用两夫妻用至少二十年的时间去消化解决.此外,社会发展的瞬息万变,谁也不能保证五年,十年后自己还能在预先的发展轨道上运行,而一旦夫妻俩谁有个三长两短,敕个家庭就要受累.父母对子女最大的爱就是不要成为子女的负担.
但子女教育,美好晚年是我们一生中必须面对的两个问题.
子女教育是什么?是为人父母的责任,是人美好一生的保证,是人良好的竞争基础,是人未来赖以生存的基础.
美好晚年是什么?是爱有所依,老有所养.
按照现在的物价水平我们一生需要多少钱?
孝敬父母及自己养老:20万+100万
车子：100万
孩子，房子，家用开销：２5万+200万
休闲,旅游:30万
共计：475万
这其中决不能生病和发生意外
人的梦想与现实就是这样,既然我们 可以改变过去,但我们却可以把握现在赢向未来.
有一位经济学家讲过:如果一个人会投资,可能会让他一时拥有很多钱.但如果一个会理财,可能会让他一辈子都拥有很多钱.
有一点我们必须明白,理财不等于投资.这里有一个很典型的例子:一位曾经是身价几百万,身兼数家企业董事长.如今他负债累累,不仅交不起儿子的学费,连抢救母亲的救命钱也拿不出来,万般无奈,他决定将自己以3万元的”挂牌贱卖”以换取母亲的救命钱,他就在于因为一次的错误投资,使百万富翁沦为穷人.
面对社会的瞬息万变,我们怎样去理财呢?
理财铁律一:不要把所有的钱存储蓄账号
因为银行存款不具备复利效益,财富的隐形杀手是通货膨胀.
伟大的爱因斯坦说:世界上最厉害的武器不是原子弹,而是”时间+复利”
我们再看看财富的隐形杀手---通货膨胀
猪肉几个月之前可以是8元/斤,现在是14元/斤,那么,几个月前:10000可购买1250斤猪肉,几个月后:买1250斤猪肉要1250*14=17500元,这相当于10000元几个月的时间就缩水了7500元,这就是吞蚀我们账产的”通货膨胀”
理财铁律二:堵住人生财务漏洞.
风险事故是扰乱完成理财目标最大的困扰.在家庭中,保险是不可替代的.
保险和其他任何理财方式都不冲突.它让该挣到的钱跑不了,让已挣到的钱丢不掉.
理财铁律三:不要把所有鸡蛋放在一个篮子里.
理财工具我们知道多少呢?
炒股,股市”黑色5.30”连续五个跌停板的股票约40只,我想我们一定还记忆犹新,股市在连续上涨的牛市中给广大投资者上了一堂生动的”风险教育课”.
炒房,占用资金大,变现能力差(有价无市),法律财务手续税费项目较多,较长线的准备和具备承受市场与财务风险的能力.且高房价已经受到国家政策的打压,而中天置业董事长蒋飞携款潜逃,更是压垮了深圳楼市最后一根稻草.
基金是长期理财的有效工具,具有集合理财,专业管理,组合投资,分散风险,利益共享,风险共担的优势和特点,不要把基金当储蓄,把理财当发财,购买基金有损失本金的风险.
理财铁律四:专家理财优势多
用别人的钱为你赚钱,用别人的时间为你赚钱,用别人的智慧为你赚钱.
保险公司的投资渠道是:银行同业拆借,大额协议存款,国债回购交易,国债承销,中央企业债券,购买金融债券,一级市场配售,二级市场直接交易,证券投资基金,基础项目建设.
大额协议存款:1999年10月1日,国务院发布351号文件,资金超过3000万元,时间超过5年的机构投资者,可以和银行协商投资收益(4%--7%),且免征利息税
理财铁律五:财税规划保全财产.
世界上遗产税开征进程:近代的遗产税始于1598年的荷兰,此后,英国(1694年),法国(1703年),意大利(1862年),日本(1905年),德国(1906年)美国(1916年)相继开征了遗产税.目前世界上开征遗产税的国家和地区约有50个.而中国征税前期准备也越抓越紧.:
1.        银行开户实名制
2.        全国实现银行联网
3.        房产,土地管理录入计算机
4.        换发芯片身份证
5.        物权法的颁布
当我们有房子,有车子,我们会给这些资产买保险,可我们如何为我们最有价值的资产提供保障?
您可能家财亿万,但是有没有这个可能,有一天当你离开的时候,您的子女连一毛钱都拿不到
如果有5000万的遗产,请先缴现金2300万的税.
根据民法规定:当企业破产时,股票,债券,存款等都会被冻结,唯有人寿保单不被冻结.另外,债权人也无权要求受益人以保险利益来偿还债务
根据国际惯例:保险金免缴个调税,遗产税.
通货膨胀率走高引发了不少人对未来生活的担忧，按照５.６％的通胀率计算，２０年后１５００元的养老金可能只有５００元的购买力，而这正是普通大众的担心所在。

　　由于很多险种的收益率都是在买保险之初就已经确定了，所以保险公司不会对这类产品给予任何的补偿。有理财师建议：可以选择那些设定了定期分红等措施的保险产品来避免这一问题，另外投保人还可以通过增加投保额来增强对未来生活的保障。

　　还有理财师提出建议，投资于高收益产品会是解决这一问题的最好方式，而投资保险可能是针对这一问题的首选。大部分的投资类保险产品（比如分红型）一般投资于债券等低风险产品，而通胀时期一般会伴随着调息等政策手段，通过投资于债券可以平抑长期过程中利率波动带来的风险，在一定程度上可以弥补通胀对未来购买力的影响。
看到这里,相信您一定对理财有了一个清晰的认识,最后再次祝您及家人身体健康,鸿福连连.如有任何疑问,欢迎随时来电咨询,我将竭诚为您服务.
附:现我公司(中国人寿保险股份有限公司)推出一款高分红的险种(金彩明天),客户只须每年存1万元,连续存五年,可获利19万.
例如:小王今年是30岁,连续存满五年,那么,小王他每三年就可以领取1937元,至80岁,可连续领取16次,共计领取现金30994元.当小王65岁的时候,他可以一次性领取21524元作为自己的养老金,到小王80岁的时候可再一次性领取38743元作为祝寿金.这几项加起来,现金就领取了91261元.还有一个更大的收益就是每年有一笔可观的红利收益.到80岁时,利滚利,息生息可达到101973元.全部合计所得利益是193234元.


                                          理财顾问:黄金兵
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另:谒诚为各机关、团体、企事业单位的在职人员办理团体险

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人生不可缺少的七张保单

安全与保障，是每个人生命中最大的需求。在人一生中不同的阶段，面临不同的财务需要和风险，这种财务需求可以通过保险来安排。保险的功能不仅在于提供生命的保障，也可以转移风险，规划财务需要，因此成为一种理财的方式。

　　从单身贵族到有房有车的中产，从养育小孩到面临养老与遗产问题，这是一个都市白领必经的人生历程。在这个历程中，有7张保单不可或缺。

　　第1张：意外险保单 ”
　　上午还在广州悠闲地喝早茶，晚上已经回到北京的三里屯泡吧。在打一辆飞机看演唱会已经成为旧闻的今天，许多年轻的白领对这样的工作方式早已经习惯。休闲方式也不再局限于旅行和游玩，滑板、潜水、探险、滑翔、蹦极，玩的都是心跳。但是风险呢？谁都知道飞机比火车出事的概率要高一点点，而蹦极的设施再安全也会有出错的时候。城市的车辆越来越多，开车的人也越来越容易焦虑，交通事故每天都在城市的大街小巷上演。风险已经不再是小概率事件，而生命中错误的一次碰撞总要有人来买单。

　　对于刚参加工作的年轻人而言，买份高额的寿险是不现实的。25岁-30岁，我们的经济能力还有限，我们还在创业或打拼，我们还要为人生积累财富，我们还要为买房、买车做准备，我们没有家庭所累，没必要、也不乐意把所有的钱都放进保险公司的存折里。

　　意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。尽管意外险没有理财功能，在不出险的情况下，不能获得返还与收益，但与其高达10万元的赔付金额相比，每年一两百元的投入就显得微不足道。任何其他一个险种都不可能像意外险一样，有如此之高的保障功能。

　　意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现

第2张：大病医疗保单

　　30岁，我们已经开始害怕体检。我们拿着不薄的薪水，小心地规划着未来。生活似乎在按照设想中一步步推进，但是内心里总有那么一点点不安。我们的生活质量真的提高了吗？但生存环境越来越恶化、空气越来越污浊，也是不争的事实。我们好象越来越没有时间去健身，是惰性，还是肩上越来越重的责任，还是两者兼有，没人说得清。一大半白领处于亚健康状态，大病发病率越来越高，年龄越来越低，这个问题却谁也无法否认

　　再看看我们的医疗保障现状吧。我们都有一份社会医疗保险，一年的医疗费用上限2万元。在感冒一次也能支出上千元的今天，这点钱只够应付一场小病。在2万元以上，我们还有大病基金，按比例报销更高的花费。“比例”这个词本来就让人没安全感，更何况它的比例还很低。算下来，得一场10万元的大病，至少有6万元钱医药费需要自付。难怪别人会说，疾病是家庭财政的黑洞，足矣让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭

　　大病医疗保险，是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱存入大病医疗，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也能收回大笔利息

大病医疗保险只赔付保单上所列的大病，如果得了其他的病，需要住院手术，想获得赔付，就要选择一些适合自己的附加险种，如防癌险、女性保险、生育健康保险。

第3张：养老保险　　

30年后谁来养你？这是我们不得不考虑的问题。当我们的口袋越来越充实，薪水逐年上升，越来越习惯了高质量的生活方式，没人想未来的生活水准一落千丈。我们努力地工作、攒钱，面对通货膨胀的压力，银行也是靠不住的。养育小孩的花费越来越昂贵，很多城市居民都只有一个小孩，当未来出现两个孩子负担4个老人的局面，指望孩子，对孩子无疑也是一种巨大的压力。规划自己的养老问题，是对自己和儿女的责任感

　　在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的。我们在社会保险里也都有一份养老金，女****满20年、男性要交满25年，可以在退休后领取。但这种养老金发放金额是当地最低月平均工资，2003年，北京最低月平均工资是465元，这对维持一般的生活而言，尚属杯水车薪

　　从30岁开始，在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保险。养老资金首先要保证安全，投资股市或者房产来养老，风险显然难以预测。而养老保险兼具保障与理财功能，可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险应当尽早购买，买得越早，获得优惠越大

　　购买养老保险之前，要算清楚以后每月能拿到多少钱，能拿到多少岁或者多少年。养老金的领取分两种形式，一种是每月领固定的金额，另一种是逐年递增，应视不同情况与经济承受力而选择。以前者为例，从30起岁交付养老金，每年6500元左右，交满20年，55岁起可以持续领满20年，每月领1000元，拿20年。总共交13万，领24万元，收益非常明显

　　一个都市里的单身贵族，没有家室所累，买保险只需要考虑个人保障，以上3张保单是必备的

第4张：为财富提供保障的人寿保单

　　我们早已经不再拒绝花明天的钱来消费。工作几年之后，手里有了一笔不大不小的存款，投入一笔可接受的金额，贷款买房、买车，生活水准得到立竿见影的改善。都市里的“负翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，更有压力。万一自己出了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款

　　没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。算算贷款金额总共多少，再买一份同等金额的人寿保险。比如贷款总额是80万元，就买一份80万元的寿险。一旦有变，尚有保险公司替还房贷。这样的保险可以为个人及家庭提供财富保障

　　当然，这个阶段，房险和车险是必不可少的。贷款按揭买房，在购房之日即被强制购买房屋险，如果出意外，保险公司会给银行赔款。专家的建议是，买房险不要去指定的保险公司。如果去其他保险公司，购买同样的保险可以得到折扣。车险是开车出险后的赔付，按照国家规定，有车一族必上第三者责任险，否则不能上路”
第5-6张：子女的教育及意外保单

　结婚后，昔日的单身贵族开始面临对家庭的责任；养育小孩之后，子女的教育问题更是提上了主要日程。财富固然已经有了一定的积累，在经济条件允许的情况下，夫妇各买一份人寿保险，受益人互相写对方的名字，也是一种责任和承诺。在一方出现意外的情况下，家庭生活不至于陷入困境

　　天下的父母都希望孩子接受最好的教育，拥有更为远大的未来。义务教育的费用越来越昂贵，读个大学更要以10万计。更不必说对孩子爱好的培养，游游泳、弹弹琴、请请家教，诸如此类高昂的开支也是一笔巨大的款项。从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已经是当务之急。好在小孩出生是在父母的壮年时期，收入高，经济来源稳定，此时有能力给小孩提供良好的教育基金

　　准备教育基金有两种方式，一种是教育费用预留基金。举例说，在小孩1岁-17岁，每年交250元，17岁可以返还5000元，以此可以保证专款专用。这种方式支出不多，但最后收回的金额也不足以应付未来的花费。另一种方式是买一份万能寿险，存取灵活，而且另有红利返还，可以做大额的教育储备金

　　儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童更爱动，更好奇，比成人更容易受到意外伤害。仅2003年，北京就有5万儿童受到不同程度伤害。儿童意外险可以为出险的孩子提供医疗帮助。儿童意外险保障程度高，价值3万元的儿童意外险，每年缴费不到300元，属于不返还险种

第7张：避税保单
　　50岁以后，有了房子与车，孩子长大了，我们也开始面临养老与遗产的问题。在经济条件允许的情况下，我们要全面完善自己的医疗保险和养老保险，规划好退休后的生活，安享晚年。此时，对遗产的安排也要提上日程

　　遗产税是否开征，专家学者们已经争论了几年。但随着经济与法律的发展，征收遗产税已经是必然的事。按照国际惯例，遗产税一般在40%以上，德国的遗产税率甚至高达50%。面对如此高比例的税收，我们理当未雨绸缪。如何对遗产进行规划，采用合理的方式避税，值得仔细地思考

　　按照我国现行法律，任何保险金所得都是免税的。子女作为保险金受益人，无须交纳个人所得税。选择适当的保险品种，有意识地用巨额资金购进投资型保险，以子女为保险受益人，身后就能留下一大笔不用缴税的遗产。投资保险因而成为最佳的避税方式之一。另外，子女继承遗产之前，必须先筹一笔遗产税款把税款缴清。如果父母没有事先进行遗产规划，身故时又没有留下足够的现金和存款，庞大的遗产税时往往会成为孩子沉重的负担

　　遗产避税可以选择两种保单，一种是养老金，另一种是万能寿险。追加一份养老保险，为退休后的生活提供进一步保障，另一方面，无论被保险人在或不在，养老保险都可以持续领20年。只要将受益人的名字写成子女，就可以在身后规避遗产险。万能寿险也是同样的道理，将受益人写孩子的名字。存第一次钱后，随时存，随时取。身故后所有的保险金都将属于受益

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投保三忌

时下，保险与人们工作、生活的关系越来越密切，参保人明显增加。从一定意义上讲，这种趋势不仅是社会进步的一个标志，同时也代表了百姓理财的一种新观念。为了能获得可靠的经济保障，在投保时应该做到三忌

一、忌获利心理

　　 投保后最直接效果就是使自己产生一种安全感，将日后灾害事故造成的损失风险转移到保险公司，从而解除自身后顾之忧，决不是投保就可以产生高于保费数百倍的利益，毕竟不发生灾害事故才是投保人的共同心愿。但确有个别投保人就想得到一笔数目可观的赔款，为此甚至不惜弄虚作假，铤而走险，结果不仅没有得到赔款，却因触犯法律受到严厉制裁。退一步讲，保险是一种安全投资，换回的是温馨与安宁。倘若明白了这一点，才会在投保时多一分冷静，少一些浮躁。保险行业中有些纠纷也源于个别不良代理人误导保单的收益而引起的，恰恰利用了客户的获利心理有些人觉得自己很精明很聪明，谈起保险马上就会从获利角度计算一翻，说买保险如何如何不划算，从而拒绝保险。他算的或许没错，从家庭财务安排角度来讲，做保障性投入只是理财的一方面，也是最基础的部分，并非全部押宝在保险产品上。保费开销是以小开销避免大窟窿损失
二、忌盲目心理　　 有的人投保时看别人，随大流，人家投什么险种自己就保什么险种，人家选择多少保额自己就选择多少保额。其实这样很不可取，因为每个人的具体情况不尽相同，如家庭负担、经济收入怎样，财产价值多少，工作环境如何，身体状况怎样，加上个人对理财方式的认同等，这些情况有很大差别，以他人为样板来决定自己投保，容易导致购买到文不对题的产品。最好是找专业代理人咨询，让对方从专业角度进行设计，既符合个人要求，又能规避风险，寻求经济保障。
再就是别人说保险不好，也跟着认为不好．比方说网络上有些＂枪手＂别有用心地瞎编文章，有的业内竞争对手，有的是其它金融行业对手。有些所谓“不好”事件的发生跟投保人自身也有很大关系。勿人云亦云，买保险，主动出击，出动了解，对自己负责,买到自己合适的产品投保是要花钱的，投保要有的放矢，不能凭脑瓜一热，“扔进篮中就是菜”。要有投保预算，有针对性地、有顺序地买。乱买保险很有可能就是给家庭或个人增加一笔负担，或者无谓占用家庭资源　　

三、忌侥幸心理 　　 有的人在参加一年期意外伤害保险到期后，看到投保后没出事，自己也没有从中获得经济收益，就觉得“吃亏”、“不上算”，产生了今后出事恐怕也轮不着自己的侥幸心理，因而不再续保。而保险恰恰是承保那万一发生的灾害事故的，这万分之一的风险对于个人来说就是百分之百地损失，千万大意不得。津门曾有一座老式楼房失火，8人在火灾中受伤，其中只有一人投保了意外险，得到了保险公司及时补偿，更多的人则是事前想到过投保，均因侥幸心理而放弃，遭灾后不能获得赔偿，众人对此追悔万分。 投保是自己的事，别存侥幸、别拖拖拉拉。等出了事想保都来不及了

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4.27好房子看房团走进体育新城版块第二章，各位看房团成员均可以享受房交会的优惠政策。报名电话：2835133

·项目名称: 新城新世界

·楼盘地址:长沙市雨花区劳动东路93号
·房屋类型:普通住宅 商业楼 其它
·售楼电话:0731-5359666
·住宅均价:5400元/平方米;  
·售楼地址:湖南省长沙市雨花区树木岭东二环新城新世界
·开发商:湖南成功新世纪投资有限公司


·项目名称:  中城·丽景香山
·楼盘地址:长沙市体育新城  
·房屋类型:普通住宅 商业楼 其它
·售楼电话:8970288
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·项目名称:嘉盛华庭

·楼盘地址:长沙市航空路2号
·房屋类型:普通住宅 写字楼 其它
·售楼电话:5665388
·住宅均价:4500元/平方米  
·售楼地址:长沙市航空路2号
·开发商:湖南嘉盛房地产开发有限责任公司

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·项目名称:山水城市风景

·楼盘地址:雨花区体育新城
·房屋类型:普通住宅 商业楼 其它
·售楼电话:0731-2889555/666
·住宅均价:4400元/平方米;
·售楼地址:长沙市万家丽路与曲塘路交汇处
·开发商:湖南鑫亿置业有限公司
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